Pourquoi la santé mentale est importante pour vos finances
Points clés
- Les problèmes d’argent peuvent causer du stress — et inversement.
- Ce stress peut vous pousser à dépenser pour des choses dont vous n’avez pas besoin.
- Prendre le temps de réfléchir à vos choix et à ce que vous ressentez avant d’acheter peut améliorer votre bien-être financier et mental.
Votre bien-être peut influencer vos finances — et inversement. Voici pourquoi.
Une responsable des affaires publiques que nous avons interviewée a toujours pensé qu’elle était mauvaise en gestion d’argent. Elle explique qu’elle prenait souvent des « décisions financières impulsives et imprudentes » qui la laissaient ensuite démoralisée. « Je dépensais de l’argent que je n’avais pas pour sortir au restaurant ou partir en voyage. Je n’avais aucune épargne disponible et très peu d’épargne-retraite lorsque j’ai eu 30 ans, et cela m’a vraiment fait peur »
Récemment, toutefois, elle a fait une avancée importante dans la compréhension de son stress financier. « Grâce à la thérapie, j’ai compris que ma difficulté à gérer mes finances venait d’un sentiment d’inadéquation », explique-t-elle.
Elle est comme des millions de personnes qui rencontrent en même temps des difficultés liées à la santé mentale et à l’argent. Comme dans le célèbre dilemme de « l’œuf ou la poule », les deux dimensions sont étroitement liées, et chacune aggrave l’autre, selon des recherches du Money and Mental Health Policy Institute (MMHPI), basé au Royaume-Uni.1
Laquelle survient en premier ?
Lorsque vous avez peu d’épargne, vous pouvez également ressentir un stress financier. Sans surprise, les recherches montrent que les problèmes d’argent peuvent nuire à la santé mentale.2 Mais l’inverse peut aussi être vrai. Selon une étude du MMHPI, une mauvaise santé mentale peut affecter les comportements financiers : 71 % des répondants déclarent que, pendant ces périodes, ils dépensent « toujours » ou « souvent » plus que d’habitude, et 73 % affirment qu’il leur est plus difficile de prendre des décisions financières lorsqu’ils se sentent mal mentalement.3 C’est pourquoi il peut réellement être bénéfique de prendre soin de votre bien-être mental.
« Les problèmes de santé mentale amplifient nos difficultés financières, car nous sommes plus susceptibles d’être à la merci d’émotions négatives, et cela se reflète dans notre relation à l’argent », explique Ken Honda, auteur de Happy Money: The Japanese Art of Making Peace With Your Money. « Nous avons également tendance à nous sentir plus impuissants et submergés lorsque nous faisons face à un stress financier. L’instabilité émotionnelle agit comme un brouillard qui nous empêche de comprendre clairement ce qui cause réellement nos difficultés financières ou comment en sortir. »
Une mauvaise santé mentale peut aussi détourner votre attention des tâches financières du quotidien, comme payer vos factures, arriver à l’heure au travail ou mettre de l’argent de côté. Fait intéressant, cela concerne autant les personnes à faible revenu que celles à revenu plus élevé.
Une étude Fidelity sur la santé mentale en milieu professionnel montre clairement le lien entre la santé financière et la santé mentale. Les personnes très préoccupées à la fois par leurs finances et leur santé physique sont celles qui ont le moins de chances d’être en bonne santé mentale. Les personnes peu préoccupées par leurs finances et leur santé physique sont généralement celles qui ont la meilleure santé mentale.
Le lien chimique
Même les personnes qui ne rencontrent pas de difficultés de santé mentale peuvent prendre des décisions financières émotionnelles qui ne leur sont pas favorables. Nous sommes fortement influencés par ce que nous ressentons au moment où une situation se présente.
Qu’il s’agisse d’un nouveau téléphone en ligne ou d’une barre chocolatée en magasin, acheter peut améliorer votre humeur.5 Au moment où vous mettez un article dans un panier — réel ou virtuel — vous vous sentez plus heureux, grâce à la libération de substances chimiques associées au plaisir : la dopamine et les endorphines. Votre cerveau en libère encore davantage lorsque vous payez en espèces, utilisez votre téléphone ou votre carte bancaire sur un terminal sans contact, ou cliquez sur « Commander » pour finaliser une commande.6 Malheureusement, cela peut conduire à des achats compulsifs ou à des achats que vous ne pouvez pas vous permettre ou dont vous n’avez pas besoin.
Quand vous êtes triste et que vous avez l’impression de perdre le contrôle, le fait d’acheter quelque chose peut parfois redonner un sentiment de maîtrise au moment de faire vos choix. Inutile que ce soit un achat important. Même de petites choses peuvent suffire, tant que vous faites un choix.
Quand l'argent fait mal
Parfois, les problèmes d’argent peuvent entraîner une dépression. Perdre son emploi ou devoir faire face à des dépenses imprévues, comme une réparation de voiture ou une facture médicale, est directement lié à une mauvaise santé mentale, selon les chercheurs. Une étude a mis en évidence un « lien significatif entre l’endettement et les troubles mentaux ».7 Et cela s’explique facilement : nous nous sentons souvent plus impuissants et submergés lorsque nous subissons un stress financier. Les problèmes d’argent peuvent aussi fragiliser les relations, ce qui peut conduire à une dépression plus profonde.8
Dans les deux cas — la santé mentale qui affecte vos finances ou l’inverse — ces situations peuvent nuire à votre bien-être financier, c’est-à-dire votre rapport à la gestion du budget, à la dette, à l’épargne et à la protection financière. « Notre bien-être financier ressemble à notre santé physique : si votre cœur et votre esprit sont en bonne santé, il est plus facile de rester en bonne santé », explique Honda. « Mais si vous êtes déjà en difficulté, cela finira par affecter votre qualité de vie. »
Demander de l’aide
Qu’il s’agisse d’un problème de santé mentale ou d’un problème financier au départ, il existe des moyens d’améliorer votre bien-être financier et de réduire votre stress financier. Étape 1 : reconnaître votre relation émotionnelle avec l’argent. Passez en revue vos achats des deux dernières semaines, qu’ils aient été prévus ou non, et demandez-vous : « Qu’est-ce que je ressentais avant, pendant et après cet achat ? » Quel était mon état émotionnel ? Est-ce que j’étais triste ? Était-ce l’anxiété face à quelque chose ? Vous verrez ainsi si certaines émotions déclenchent vos achats non planifiés.
Savoir où trouver de l'aide
Vous n'êtes pas seul. Identifiez où vous pouvez trouver de l’aide : l’outil de suivi budgétaire ci-dessous, les conseils et retours de vos proches, ou encore l’accompagnement d’un professionnel indépendant.
Ensuite, établissez un budget si vous n’en avez pas déjà. Cela peut renforcer votre responsabilité face à vos dépenses. Enfin, envisagez de consulter un spécialiste de la santé mentale et un conseiller financier pour vous aider à progresser. Gardez en tête que ce que vous vivez est très courant, et qu’il n’y a aucune raison d’en avoir honte.
Lorsque vous êtes sur le point de dépenser de l’argent, prenez un instant pour réfléchir à votre choix. Les recherches montrent que cette démarche de pleine conscience peut améliorer vos décisions et votre bien-être.
Pour revenir à la personne interviewée, elle tient désormais un journal de ses dépenses et les compare avec ses opérations bancaires. « Ma thérapeute me demande d’examiner toutes mes dépenses et de noter ce que je ressentais avant d’acheter », explique-t-elle. « Cela m’aide à être plus attentive et à hiérarchiser mes décisions d’achat. » Elle utilise aussi une application pour suivre ses dépenses au quotidien.
Ce travail lui a permis d’améliorer sa solvabilité au cours de l’année écoulée et d’économiser de l’argent, la rapprochant de son objectif ultime : devenir propriétaire.
« En modifiant mes habitudes et en mettant en place un plan et une structure autour de mes dépenses, je renforce de bonnes pratiques », ajoute-t-elle », ajoute-t-elle. « J’ai encore des difficultés. Je continue d’apprendre. Mais voir mes progrès et comprendre pourquoi je fais certains achats est très gratifiant. »
1 Nikki Bond and Conor D'Arcy, "The State We're In: Money and Mental Health in a Time of Crisis," the Money and Mental Health Policy Institute, novembre 2021, https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2021/11/The-State-Were-In-Report-Nov21.pdf.
2 Thomas Richardson, Peter Elliott, Ron Roberts, and Megan Jansen; "A Longitudinal Study of Financial Difficulties and Mental Health in a National Sample of British Undergraduate Students"; National Library of Medicine: National Center for Biotechnology Information; 29 juillet 2016; https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC5337246/.
3 Source: "Money on Your Mind," the Money and Mental Health Policy Institute, juin 2016, https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2016/06/Money-on-your-mind-full-report.pdf.
4 "Managing your stress in tough economic times,” American Psychological Association, 3 novembre 2023, https://www.apa.org/topics/money/economic-stress.
5 Scott I. Rick, Beatriz Pereira, and Katherine A. Burson; "The Benefits of Retail Therapy: Making Purchase Decisions Reduces Residual Sadness"; ScienceDirect; Journal of Consumer Psychology;juillet 2014; https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S1057740813001149.
6 Sachin Banker, Derek Dunfield, Alex Huang, and Drazen Prelec; "Neural Mechanisms of Credit Card Spending"; Nature.com; Scientific Reports; 18 février 2021; https://www.nature.com/articles/s41598-021-83488.
7 Thomas Richardson, Peter Elliott, and Ronald Roberts; "The Relationship between Personal Unsecured Debt and Mental and Physical health: A Systematic Review and Meta-Analysis"; National Library of Medicine: National Center for Biotechnology Information; 10 septembre 2013; https://pubmed.ncbi.nlm.nih.gov/24121465/.
8 "Researcher Finds Correlation between Financial Arguments, Decreased Relationship Satisfaction," Kansas State University, juillet 2013, https://www.k-state.edu/media/newsreleases/jul13/predictingdivorce71113.html.
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