Por qué la salud mental es importante para su dinero
Conclusiones clave
- Los problemas de dinero pueden causar estrés y viceversa.
- Ese estrés puede llevar a gastar en cosas que no necesita.
- Tomarse el tiempo para reflexionar sobre sus decisiones y cómo se siente antes de comprar algo puede conducir a un mejor bienestar financiero y mental.
Su bienestar puede afectar a sus finanzas y viceversa. Veremos por qué.
Una funcionaria de relaciones públicas a la que entrevistamos siempre pensó que era mala con el dinero. Dijo que solía tomar decisiones financieras "impulsivas e imprudentes" que la dejaban triste. "Gastaba dinero que no tenía en cenar afuera y en viajes." Cuando cumplí 30 años no tenía ahorros en efectivo y tenía muy pocos ahorros para la jubilación, y eso me asustó mucho."
Recientemente, sin embargo, tuvo un avance significativo con respecto a su estrés financiero. "Me di cuenta, a través de la terapia, de que mi incapacidad para ser financieramente experta tenía su origen en un sentimiento de insuficiencia", explica.
Ella es como millones de personas que luchan con problemas de salud mental y dinero al mismo tiempo. Al igual que el proverbial dilema del huevo y la gallina, ambos están ligados y cada uno empeora al otro, según una investigación del Instituto de Política de Dinero y Salud Mental (Money and Mental Health Policy Institute , MMHPI) con sede en el Reino Unido.1
¿Qué viene primero?
Cuando tiene pocos ahorros, también puede estar experimentando estrés financiero. No sorprende que las investigaciones hayan demostrado que los problemas de dinero pueden afectar negativamente la salud mental.2 Pero resulta que lo contrario también puede ser cierto. Un estudio de MMHPI encontró que una mala salud mental puede afectar a los comportamientos financieros, con un 71 % de los encuestados diciendo que, durante períodos de mala salud mental, "siempre" o "a menudo" gastan más dinero de lo habitual, y un 73 % afirmó que les resultaba más difícil tomar decisiones financieras durante períodos de mala salud mental.3 Es por eso que literalmente puede costar cuidar su bienestar mental.
"Los problemas de salud mental amplifican nuestros problemas financieros porque es más probable que estemos a merced de muchas emociones negativas, y todo eso se refleja en nuestra relación con el dinero", dice Ken Honda, autor de Happy Money: The Japanese Art of Making Peace With Your Money (Dinero feliz: Filosofía millonaria para una vida plena) "También tendemos a sentirnos más indefensos y abrumados cuando estamos bajo estrés financiero. La inestabilidad emocional es como una niebla que dificulta discernir la verdad sobre la causa real de nuestros problemas financieros o cómo salir de ellos."
La mala salud mental también puede distraerlo de las tareas financieras cotidianas, como pagar las facturas, llegar al trabajo a tiempo y ahorrar dinero. Curiosamente, esto se aplica igualmente a las personas de todos los niveles de ingresos.
Un estudio de Fidelity sobre salud mental en el lugar de trabajo demuestra el vínculo entre la salud financiera y mental. Las personas con altos niveles de preocupación tanto por sus finanzas como por su salud física tenían menos probabilidades de tener una buena salud mental. Las personas con bajos niveles de preocupación por sus finanzas y su salud física eran las más propensas a gozar de buena salud mental.
La conexión química
Incluso las personas que no tienen problemas de salud mental son propensas a tomar decisiones emocionales de dinero que no les benefician. Nos influye enormemente cómo nos hacen sentir las situaciones en ese momento.
Ya sea un teléfono nuevo en línea o una barra de chocolate en una tienda, hacer compras puede mejorar su estado de ánimo.5 En el momento en que pone algo en un carrito de compras, real o virtual, se siente más feliz, gracias a la liberación de sustancias químicas para sentirse bien: dopamina y endorfinas. El cerebro genera aún más de ellas cuando entrega dinero en efectivo, acerca el teléfono o tarjeta de crédito a un terminal de pago sin contacto o hace clic en "Realizar pedido" para completar una transacción.6 Desafortunadamente, esto puede llevar a compras compulsivas o a adquirir cosas que no puede pagar o que no necesita.
Cuando esté triste y sienta que pierde el control, la terapia de compras puede ayudarlo a recuperar esa sensación de control sobre su mundo al tomar decisiones de compra. Tampoco tienen que ser compras grandes. Pueden ser cosas pequeñas, siempre y cuando esté tomando la decisión.
Cuando el dinero duele
A veces, los problemas económicos causan depresión. Perder el empleo o tener que hacer frente a gastos inesperados, como la reparación del coche o una factura médica, están directamente relacionados con una mala salud mental, según los investigadores. Un estudio encontró una "relación significativa entre la deuda y el trastorno mental."7 Hay una buena razón para ello: tendemos a sentirnos más indefensos y abrumados cuando estamos bajo estrés financiero. Los problemas económicos también suelen afectar a las relaciones, lo que puede provocar una depresión más profunda.8
Ambos escenarios, la salud mental que afecta a las finanzas y viceversa, pueden impedir el bienestar financiero, es decir, cómo le va y cómo se siente con respecto a la elaboración de presupuestos, las deudas, el ahorro y la protección. "Nuestro bienestar financiero es igual que nuestra vida saludable: si tiene un corazón y una mente sanos, es fácil mantenerse sano", dice Honda. "Pero si se siente mal, verá cómo los efectos se reflejan en su calidad de vida."
Cómo obtener ayuda
No importa cuál vino primero, si la salud mental o los problemas de dinero. Hay formas de mejorar su bienestar financiero y ayudar a reducir su estrés financiero. Paso 1: reconozca su relación emocional con el dinero. Repase sus compras de las últimas dos semanas, tanto las planeadas como las no planeadas, y pregúntese: "¿Cómo me sentía antes, durante y luego de esta compra?" ¿Cuál era mi estado emocional? ¿Estaba triste? ¿Estaba con nervios por algo? Notará si hay ciertas emociones que impulsan algunas de sus compras no planeadas.
Sepa dónde obtener ayuda
No le pasa solo a usted. Sepa dónde puede acudir para obtener ayuda, ya sea mediante el rastreador de presupuesto que se incluye a continuación, pidiendo consejo y experiencias a familiares o amigos o buscando la ayuda de un profesional independiente.
A continuación, cree un presupuesto si aún no tiene uno. Puede ayudar a aumentar la responsabilidad sobre sus gastos. Por último, considere hablar con un profesional de la salud mental y un profesional financiero que puedan ayudarle a avanzar. Tenga en cuenta que lo que está pasando es muy común y no debe avergonzarse.
Cuando vaya a gastar dinero, haga una pausa para reflexionar sobre la elección. La investigación respalda que esta atención plena puede mejorar las decisiones y el bienestar.
Volviendo a la persona que entrevistamos, ella ahora lleva un diario sobre sus gastos y lo compara con sus transacciones bancarias. "Mi terapeuta me pide que revise todo en lo que gasto dinero y que anote en un diario cómo me sentía antes de hacer mis compras", dice ella. "Me está ayudando a ser más consciente y a priorizar mis decisiones de gasto." También utiliza una aplicación para llevar un registro de lo que gasta a lo largo del día.
Este trabajo la ayudó a aumentar su solvencia crediticia durante el último año y también a ahorrar dinero, acercándola a su objetivo final de ser dueña de una casa.
"Al hacer cambios y crear un plan y una estructura en torno al gasto, estoy reforzando los buenos hábitos", añade. "Sigo luchando. Todavía estoy aprendiendo. Pero ver el progreso y comprender por qué hago las compras que hago es muy gratificante."
1 Nikki Bond y Conor D'Arcy, "The State We're In: Money and Mental Health in a Time of Crisis," ("El estado en el que estamos: dinero y salud mental en tiempos de crisis"), Money and Mental Health Policy Institute (Instituto de Políticas de Dinero y Salud Mental), noviembre de 2021, https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2021/11/The-State-Were-In-Report-Nov21.pdf.
2 Thomas Richardson, Peter Elliott, Ron Roberts y Megan Jansen: "A Longitudinal Study of Financial Difficulties and Mental Health in a National Sample of British Undergraduate Students" ("Estudio longitudinal sobre las dificultades económicas y la salud mental en una muestra nacional de estudiantes universitarios británicos"); Biblioteca Nacional de Medicina: Centro Nacional para la Información Biotecnológica; 29 de julio de 2016; https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC5337246.
3 Fuente: "Money on Your Mind" (El dinero en la mente", the Money and Mental Health Policy Institute ("Instituto de Políticas sobre Dinero y Salud Mental); junio de 2016; https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2016/06/Money-on-your-mind-full-report.pdf.
4 "Managing your stress in tough economic times,” ("Cómo manejar el estrés en tiempos económicos difíciles"), Asociación Estadounidense de Psicología, 3 de noviembre de 2023; https://www.apa.org/topics/money/economic-stress.
5 Scott I. Rick, Beatriz Pereira y Katherine A. Burson: "The Benefits of Retail Therapy: Making Purchase Decisions Reduces Residual Sadness" ("Los beneficios de la terapia de compras: tomar decisiones de compra reduce la tristeza residual"); ScienceDirect; Journal of Consumer Psychology; julio de 2014; https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S1057740813001149.
6 Sachin Banker, Derek Dunfield, Alex Huang y Drazen Prelec: "Neural Mechanisms of Credit Card Spending" ("Mecanismos neuronales del gasto con tarjeta de crédito"); Nature.com; Informes cien´tificos; 18 de febrero de 2021; https://www.nature.com/articles/s41598-021-83488.
7 Thomas Richardson, Peter Elliott y Ronald Roberts: "The Relationship between Personal Unsecured Debt and Mental and Physical health: A Systematic Review and Meta-Analysis" ("La relación entre la deuda personal no garantizada y la salud mental y física: una revisión sistemática y un metaanálisis") Biblioteca Nacional de Medicina: Centro Nacional para la Información Biotecnológica; 10 de septiembre de 2013; https://pubmed.ncbi.nlm.nih.gov/24121465.
8 "Rearcher Finds Correlation between Financial Arguments, Decreased Relationship Satisfaction" ("El investigador encuentra correlación entre argumentos financieros, disminución de la satisfacción de la relación"), Universidad Estatal de Kansas, julio de 2013, https://www.k-state.edu/media/newsreleases/jul13/predictingdivorce71113.html.
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