Pourquoi la santé mentale est-elle importante pour vos finances?
Principaux points à retenir
- Les problèmes d’argent peuvent causer du stress — et vice versa.
- Ce stress peut vous amener à dépenser pour des choses dont vous n’avez pas besoin.
- Prendre le temps de réfléchir à vos choix et à ce que vous ressentez avant d’effectuer des achats peut améliorer votre bien-être financier et mental.
Votre bien-être peut affecter vos finances — et vice versa. Voici pourquoi.
Une agente des affaires publiques que nous avons interviewée a toujours pensé qu’elle n’était pas douée pour gérer son argent. Elle a dit qu'elle prenait souvent des « décisions financières impulsives et imprudentes » qui la rendaient triste. « Je dépensais l’argent que je n’avais pas pour aller au restaurant et faire des voyages. Je n’avais pas d’épargne liquide et peu d’épargne retraite lorsque j’ai eu 30 ans, et cela m’a vraiment fait peur. »
Récemment, cependant, elle a eu une révélation concernant son stress financier. « J’ai réalisé, en suivant une thérapie, que mon incapacité à être avisée financièrement était liée à un sentiment d’inadéquation », explique-t-elle.
Elle est comme des millions de personnes qui luttent à la fois contre des problèmes de santé mentale et d’argent. Comme dans la proverbiale énigme de la poule et de l’œuf, les deux phénomènes sont liés et chacun aggrave l’autre, selon une étude du Money and Mental Health Policy Institute (MMHPI), basé au Royaume-Uni.1 .
Qu’est-ce qui vient en premier?
Lorsque vos économies sont limitées, vous pouvez également éprouver du stress financier. Sans surprise, des recherches ont démontré que les problèmes d’argent peuvent avoir un impact négatif sur la santé mentale.2 Mais il s’avère que l’inverse peut également être vrai. Une étude d’ MMHPI a révélé qu’une mauvaise santé mentale peut avoir un impact négatif sur les comportements financiers : 71 % des répondants ont déclaré que, durant les périodes de mauvaise santé mentale, ils dépensaient « toujours » ou « souvent » plus d’argent que d’habitude, et 73 % ont indiqué qu’il leur était plus difficile de prendre des décisions financières pendant ces périodes.3 C’est pourquoi il peut s’avérer littéralement payant de prendre soin de son bien-être mental.
« Les problèmes de santé mentale amplifient nos difficultés financières parce que nous sommes plus susceptibles d’être à la merci de nombreuses émotions négatives, et tout cela se répercutera sur notre relation à l’argent », explique Ken Honda, auteur de Happy Money : The Japanese Art of Making Peace With Your Money. « Nous avons aussi tendance à nous sentir plus impuissants et dépassés lorsque nous subissons un stress financier. L’instabilité émotionnelle est comme un brouillard qui rend plus difficile la recherche de la vérité sur les causes réelles de nos problèmes financiers ou sur la façon de s’en sortir. »
Une mauvaise santé mentale peut également détourner votre attention des tâches financières quotidiennes, telles que le paiement des factures, la ponctualité au travail et l’épargne. Il est intéressant de noter que ce constat se vérifie de la même manière pour l’ensemble des tranches de revenus.
Une étude de Fidelity sur la santé mentale au travail démontre le lien entre la santé financière et la santé mentale. Les personnes fortement préoccupées par leurs finances et leur santé physique sont celles qui ont le moins de chances d’être en bonne santé mentale. À l’inverse, celles qui abordent ces aspects avec plus de sérénité sont plus susceptibles d’avoir une bonne santé mentale.
Le lien chimique
Même les personnes ne souffrant d’aucun trouble mental peuvent prendre, sous l’effet de leurs émotions, des décisions financières qui ne leur sont pas favorables. Nous sommes fortement influencés par ce que ces situations nous font ressentir à ce moment précis.
Que ce soit pour se procurer un nouveau téléphone en ligne ou une barre de chocolat en magasin, un achat peut améliorer l’humeur.5 Au moment où vous mettez quelque chose dans un panier d’achat, réel ou virtuel, vous vous sentez plus heureux, grâce à la libération de substances chimiques qui procurent du bien-être : la dopamine et les endorphines. Votre cerveau en produit encore plus lorsque vous payez en espèces, que vous approchez votre téléphone ou votre carte de crédit d’un terminal de paiement sans contact, ou que vous cliquez sur « Passer votre commande » pour finaliser une transaction.6 Malheureusement, cela peut mener à des achats compulsifs ou à l’achat de choses que vous ne pouvez pas vous permettre ou dont vous n’avez pas besoin.
Lorsque vous êtes triste, vous pouvez avoir l’impression de perdre le contrôle. Le magasinage thérapeutique peut alors donner l’illusion de reprendre la main sur ce qui vous entoure, en vous permettant de faire des choix d’achat. La taille des achats n’a pas d’importance. Il peut s’agir de petites acquisitions, tant que vous faites un choix.
Quand l’argent fait mal
Les problèmes d’argent sont parfois à l’origine d’une dépression. Selon les chercheurs, la perte d’un emploi ou la nécessité de faire face à des dépenses imprévues, telles qu’une réparation de voiture ou une facture médicale, sont directement liées à une mauvaise santé mentale. Une étude a révélé une « relation significative entre l’endettement et les troubles mentaux ».7 Il y a une bonne raison à cela : nous avons tendance à nous sentir plus impuissants et débordés lorsque nous éprouvons du stress financier. Les problèmes d’argent peuvent aussi souvent mettre fin aux relations, ce qui peut conduire à une dépression plus profonde.8
Ces deux scénarios, soit la santé mentale affectant les finances et vice versa, peuvent empêcher d’atteindre le bien-être financier, c’est-à-dire la façon dont vous vous en sortez et comment vous vous sentez à propos de la budgétisation, de l’endettement, de l’épargne et de la protection financière. « Notre bien-être financier est comme notre santé : si vous avez un cœur et un esprit sains, il est facile de rester en bonne santé », dit Honda. « Mais si vous êtes déjà dans un état critique, vous constaterez les effets sur votre qualité de vie. »
Obtenir de l’aide
Peu importe ce qui est arrivé en premier, la santé mentale ou les problèmes d'argent, il existe des moyens d’améliorer votre bien-être financier et de réduire votre stress associés aux finances. Étape 1 : reconnaître votre relation émotionnelle à l’argent. Regardez vos achats au cours des deux dernières semaines, qu’ils soient planifiés ou non, et demandez-vous : « Qu’est-ce que je ressentais avant, pendant et après cet achat? Quel était mon état émotionnel? Étais-je triste? Ai-je ressenti de la nervosité? Vous verrez si certaines émotions sont à l’origine d’achats imprévus.
Sachez où obtenir de l’aide
Vous n’êtes pas seul·e. Sachez où trouver de l’aide, qu’il s’agisse de l’outil de suivi budgétaire dont le lien figure ci-dessous, de solliciter votre famille ou à vos amis pour qu’ils partagent leurs conseils et expériences, ou de consulter un·e professionnel·le indépendant·e.
Ensuite, créez un budget si vous n’en avez pas déjà un. Cela peut vous aider à mieux contrôler vos dépenses. Enfin, envisagez de parler à des professionnels de la santé mentale et de la finance qui pourront vous aider à aller de l’avant. Gardez à l’esprit que ce que vous vivez est très courant et que vous ne devriez pas ressentir de gêne.
Chaque fois que vous êtes sur le point de dépenser de l’argent, faites une pause pour réfléchir à votre choix. Les recherches révèlent que la pleine conscience peut améliorer les décisions et le bien-être.
Pour revenir à la personne que nous avons interviewée, elle tient maintenant un journal de ses dépenses qu’elle rapproche avec ses transactions bancaires. « Ma thérapeute me demande de passer en revue toutes mes dépenses et de tenir un journal de ce que je ressentais avant de faire mes achats », dit-elle. « Cela m’aide à être plus consciente et à prioriser mes décisions d’achat. » Elle utilise également une application pour suivre ses dépenses tout au long de la journée.
Ce travail l’a aidée à améliorer sa solvabilité au cours de la dernière année et à économiser de l’argent, ce qui l’a rapprochée de son objectif ultime : devenir propriétaire d’un logement.
« En apportant des changements et en créant un plan et une structure autour de mes dépenses, je renforce mes bonnes habitudes », ajoute-t-elle. « Je lutte toujours. J’apprends encore. Mais c’est tellement gratifiant de voir les progrès réalisés et de comprendre pourquoi je fais certains achats. »
1 Nikki Bond et Conor D’Arcy, « The State We're In: Money and Mental Health in a Time of Crisis », Money and Mental Health Policy Institute, novembre 2021, https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2021/11/The-State-Were-In-Report-Nov21.pdf.
2 Thomas Richardson, Peter Elliott, Ron Roberts et Megan Jansen; « A Longitudinal Study of Financial Difficulties and Mental Health in a National Sample of British Undergraduate Students »; National Library of Medicine: National Center for Biotechnology Information; 29 juillet 2016; https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC5337246/.
3 Source : « Money on Your Mind », Money and Mental Health Policy Institute, juin 2016, https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2016/06/Money-on-your-mind-full-report.pdf.
4 « Managing your stress in tough economic times », American Psychological Association, 3 novembre 2023, https://www.apa.org/topics/money/economic-stress.
5 Scott I. Rick, Beatriz Pereira et Katherine A. Burson; « The Benefits of Retail Therapy: Making Purchase Decisions Reduces Residual Sadness »; ScienceDirect; Journal of Consumer Psychology; juillet 2014; https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S1057740813001149.
6 Sachin Banker, Derek Dunfield, Alex Huang et Drazen Prelec; « Neural Mechanisms of Credit Card Spending »; Nature.com; Scientific Reports; 18 février 2021; https://www.nature.com/articles/s41598-021-83488.
7 Thomas Richardson, Peter Elliott et Ronald Roberts; « The Relationship between Personal Unsecured Debt and Mental and Physical health: A Systematic Review and Meta-Analysis »; National Library of Medicine: National Center for Biotechnology Information; 10 septembre 2013; https://pubmed.ncbi.nlm.nih.gov/24121465/.
8 « Researcher Finds Correlation between Financial Arguments, Decreased Relationship Satisfaction », Kansas State University, juillet 2013, https://www.k-state.edu/media/newsreleases/jul13/predictingdivorce71113.html.
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