Warum psychische Gesundheit für Ihr Geld wichtig ist
Wichtige Erkenntnisse
- Geldsorgen können Stress verursachen – und umgekehrt.
- Dieser Stress kann dazu führen, dass Sie Geld für Dinge ausgeben, die Sie nicht brauchen.
- Sich vor dem Kauf von Dingen Zeit zu nehmen, um über die eigenen Entscheidungen und die eigenen Gefühle nachzudenken, kann zu einem besseren finanziellen und mentalen Wohlbefinden führen.
Ihr Wohlbefinden kann sich auf Ihre Finanzen auswirken – und umgekehrt. Hier ist der Grund dafür.
Eine von uns befragte Pressesprecherin dachte immer, sie sei schlecht im Umgang mit Geld. Sie sagte, sie treffe oft „impulsive und leichtsinnige finanzielle Entscheidungen“, die sie dann im Nachhinein bereute. „Ich habe Geld für Restaurantbesuche und Reisen ausgegeben, das ich nicht hatte. Als ich 30 wurde, hatte ich keine Barersparnisse und nur wenig für meine Altersvorsorge zurückgelegt, und das hat mir wirklich Angst gemacht.“
Kürzlich erlebte sie jedoch einen Durchbruch im Umgang mit ihren finanziellen Problemen. „Durch die Therapie wurde mir klar, dass meine Unfähigkeit, mit Geld umzugehen, in einem Gefühl der Unzulänglichkeit begründet lag“, erklärt sie.
Sie ist ein Beispiel für Millionen von Menschen, die gleichzeitig mit psychischen Problemen und Geldproblemen zu kämpfen haben. Wie das sprichwörtliche Huhn und das Ei sind beide miteinander verbunden, und jedes macht das andere noch schlimmer, so eine Studie des in Großbritannien ansässigen Money and Mental Health Policy Institute (MMHPI).1
Was kommt zuerst?
Wenn Sie wenig Ersparnisse haben, erleben Sie möglicherweise auch finanziellen Stress. Nicht überraschend hat die Forschung gezeigt, dass Geldprobleme die psychische Gesundheit negativ beeinflussen können.2 Aber es stellt sich heraus, dass auch das Gegenteil der Fall sein kann. Eine Studie von MMHPI ergab, dass eine schlechte psychische Verfassung das finanzielle Verhalten beeinflussen kann. 71 % der Befragten gaben an, dass sie in Zeiten schlechter psychischer Verfassung „immer“ oder „oft“ mehr Geld ausgeben als gewöhnlich, und 73 % gaben an, dass es ihnen in Zeiten schlechter psychischer Verfassung schwerer fiel, finanzielle Entscheidungen zu treffen.3 Deshalb kann es sich buchstäblich auszahlen, auf Ihr psychisches Wohlbefinden zu achten.
„Psychische Probleme verstärken unsere finanziellen Schwierigkeiten, weil wir dadurch eher negativen Emotionen ausgeliefert sind, und das wirkt sich dann auch auf unser Verhältnis zum Geld aus“, sagt Ken Honda, Autor von „Happy Money: The Japanese Art of Making Peace With Your Money“. „Wir fühlen uns auch eher hilflos und überfordert, wenn wir unter finanziellem Druck stehen. Emotionale Instabilität ist wie ein Nebel, der es erschwert, die Wahrheit über die eigentlichen Ursachen unserer finanziellen Probleme zu erkennen oder einen Ausweg zu finden.“
Eine schlechte psychische Verfassung kann auch dazu führen, dass man sich weniger auf alltägliche finanzielle Aufgaben konzentriert, wie zum Beispiel Rechnungen zu bezahlen, pünktlich zur Arbeit zu erscheinen und Geld zu sparen. Interessanterweise gilt dies gleichermaßen für Menschen aller Einkommensgruppen.
Eine Fidelity-Studie zur psychischen Gesundheit am Arbeitsplatz zeigt den Zusammenhang zwischen finanzieller und psychischer Gesundheit. Menschen, die sich sowohl um ihre Finanzen als auch um ihre körperliche Gesundheit große Sorgen machten, waren am wenigsten wahrscheinlich in guter psychischer Verfassung. Menschen, die sich wenig Sorgen um ihre Finanzen und ihre körperliche Gesundheit machten, waren am ehesten in guter psychischer Verfassung.
Die chemische Verbindung
Selbst Menschen, die nicht mit psychischen Problemen zu kämpfen haben, neigen dazu, emotionale Geldentscheidungen zu treffen, die ihnen nicht gut tun. Wir werden stark davon beeinflusst, wie uns Situationen in diesem Moment fühlen lassen.
Ob es sich um ein neues Handy im Internet oder einen Schokoriegel im Geschäft handelt, ein Kauf kann Ihre Stimmung heben.5 Sobald man etwas in einen Einkaufswagen legt – ob real oder virtuell – fühlt man sich dank der Freisetzung der Wohlfühlchemikalien Dopamin und Endorphinen glücklicher. Ihr Gehirn produziert noch mehr davon, wenn Sie Bargeld übergeben, Ihr Smartphone oder Ihre Kreditkarte an ein kontaktloses Zahlungsterminal halten oder auf „Bestellung aufgeben“ klicken, um eine Transaktion abzuschließen.6 Leider kann dies zum Kaufrausch führen oder dazu, dass man Dinge kauft, die man sich nicht leisten kann oder nicht braucht.
Wenn man traurig ist und sich hilflos fühlt, kann Shopping als Therapie helfen, ein Gefühl der Kontrolle über die eigene Welt wiederzuerlangen, während man Kaufentscheidungen trifft. Es müssen auch nicht unbedingt große Anschaffungen sein. Es können Kleinigkeiten sein, solange man eine Entscheidung trifft.
Wenn Geld weh tut
Manchmal führen Geldprobleme zu Depressionen. Forschern zufolge stehen der Verlust des Arbeitsplatzes oder unerwartete Ausgaben, wie beispielsweise eine Autoreparatur oder eine Arztrechnung, in direktem Zusammenhang mit einer schlechten psychischen Verfassung. Eine Studie fand einen „signifikanten Zusammenhang zwischen Schulden und psychischen Störungen.“7 Das hat einen guten Grund: Wir fühlen uns oft hilfloser und überforderter, wenn wir unter finanziellem Druck stehen. Geldprobleme zerstören oft auch Beziehungen, was zu tieferen Depressionen führen kann.8
Beide Szenarien – psychische Gesundheit, die sich auf die Finanzen auswirkt und umgekehrt – können das finanzielle Wohlbefinden beeinträchtigen, also den Umgang mit Budgetplanung, Schulden, Sparen und Absicherung und das Gefühl dabei. „Unser finanzielles Wohlbefinden ist genauso wichtig wie unsere Gesundheit – wer ein gesundes Herz und einen gesunden Geist hat, dem fällt es leicht, gesund zu bleiben“, sagt Honda. „Aber wenn Sie sich von vornherein in einem schlechten Zustand befinden, werden Sie die Auswirkungen auf Ihre Lebensqualität bemerken.“
Sich Hilfe holen
Egal, was zuerst da war, psychische Probleme oder Geldprobleme, es gibt Möglichkeiten, Ihr finanzielles Wohlbefinden zu verbessern und Ihren finanziellen Stress zu reduzieren. Schritt 1: Die eigene emotionale Beziehung zum Geld anerkennen. Schauen Sie sich Ihre Einkäufe der letzten zwei Wochen an, egal ob geplant oder spontan, und fragen Sie sich: „Wie habe ich mich vor, während und nach diesem Kauf gefühlt?“ Wie war mein emotionaler Zustand? War ich traurig? War ich wegen irgendetwas nervös? Sie werden herausfinden, ob bestimmte Emotionen einige Ihrer ungeplanten Käufe auslösen.
Wissen, wo man Hilfe bekommt
Sie sind nicht allein. Informieren Sie sich, wo Sie Hilfe erhalten können, sei es mithilfe des unten verlinkten Budgetplaners, durch Gespräche mit Familie oder Freunden über deren Erfahrungen oder durch die Beratung durch einen unabhängigen Experten.
Erstellen Sie als Nächstes ein Budget, falls Sie noch keines haben. Es kann helfen, das Verantwortungsgefühl für Ihre Ausgaben zu stärken. Erwägen Sie abschließend, mit einem Experten für psychische Gesundheit und einem Finanzfachmann zu sprechen, der Ihnen helfen kann, voranzukommen. Denken Sie daran, dass das, was Sie gerade durchmachen, sehr häufig vorkommt und Sie sich nicht schämen sollten.
Wann immer Sie im Begriff sind, Geld auszugeben, halten Sie inne und denken Sie über Ihre Entscheidung nach. Forschungen bestätigen, dass diese Achtsamkeit Entscheidungen und Wohlbefinden verbessern kann.
Zurück zu der Person, die wir interviewt haben: Sie führt jetzt Buch über ihre Ausgaben und vergleicht es mit ihren Banktransaktionen. „Meine Therapeutin bittet mich, alles, wofür ich Geld ausgebe, aufzuschreiben und in einem Tagebuch festzuhalten, wie ich mich vor den Käufen gefühlt habe“, sagt sie. „Es hilft mir, achtsamer zu sein und meine Ausgabenentscheidungen besser zu priorisieren.“ Sie nutzt außerdem eine App, um ihre Ausgaben im Laufe des Tages zu verfolgen.
Diese Arbeit half ihr, ihre Kreditwürdigkeit im Laufe des letzten Jahres zu verbessern und gleichzeitig Geld zu sparen, was sie ihrem ultimativen Ziel, ein Eigenheim zu besitzen, näher brachte.
„Indem ich Änderungen vornehme und einen Plan und eine Struktur für die Ausgaben erstelle, verstärke ich gute Gewohnheiten“, fügt sie hinzu. „Ich kämpfe immer noch. Ich lerne immer noch. Aber die Fortschritte zu sehen und zu verstehen, warum ich die Käufe tätige, die ich tätige, lohnt sich sehr.“
1 Nikki Bond und Conor D'Arcy, „The State We're In: Money and Mental Health in a Time of Crisis“, das Money and Mental Health Policy Institute, November 2021, https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2021/11/The-State-Were-In-Report-Nov21.pdf.
2 Thomas Richardson, Peter Elliott, Ron Roberts und Megan Jansen; „A Longitudinal Study of Financial Difficulties and Mental Health in a National Sample of British Undergraduate Students“; National Library of Medicine: National Center for Biotechnology Information; 29. Juli 2016; https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC5337246/.
3 Quelle: „Money on Your Mind“, das Money and Mental Health Policy Institute, Juni 2016, https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2016/06/Money-on-your-mind-full-report.pdf.
4 „Managing your stress in tough economic times“, American Psychological Association, 3. November 2023, https://www.apa.org/topics/money/economic-stress.
5 Scott I. Rick, Beatriz Pereira und Katherine A. Burson; „The Benefits of Retail Therapy: Making Purchase Decisions Reduces Residual Sadness“; ScienceDirect; Journal of Consumer Psychology; Juli 2014; https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S1057740813001149.
6 Sachin Banker, Derek Dunfield, Alex Huang und Drazen Prelec; „Neural Mechanisms of Credit Card Spending“; Nature.com; Scientific Reports; 18. Februar 2021; https://www.nature.com/articles/s41598-021-83488.
7 Thomas Richardson, Peter Elliott und Ronald Roberts; „The Relationship between Personal Unsecured Debt and Mental and Physical health: A Systematic Review and Meta-Analysis“; National Library of Medicine: National Center for Biotechnology Information; 10. September 2013; https://pubmed.ncbi.nlm.nih.gov/24121465/.
8 „Researcher Finds Correlation between Financial Arguments, Decreased Relationship Satisfaction“, Kansas State University, Juli 2013, https://www.k-state.edu/media/newsreleases/jul13/predictingdivorce71113.html.
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