De ce contează sănătatea mintală pentru banii dumneavoastră
Aspecte esențiale
- Problemele financiare pot provoca stres – și invers.
- Acest stres poate duce la cheltuieli pe lucruri de care nu aveți nevoie.
- Alocându-vă timp să reflectați asupra alegerilor dumneavoastră și a modului în care vă simțiți înainte să cumpărați lucruri poate duce la o stare financiară și mentală mai bună.
Starea dumneavoastră mentală vă poate afecta finanțele - și viceversa. Iată de ce.
O persoană responsabilă de relații publice pe care am intervievat-o a crezut întotdeauna că nu se pricepe la bani. Spunea că adesea lua „decizii financiare impulsive și nesăbuite” care o întristau apoi. „Cheltuiam bani pe care nu îi aveam pe mese în oraș și pe călătorii. Când am împlinit 30 de ani, nu aveam bani puși deoparte și aveam puține economii pentru pensie, iar asta m-a speriat foarte tare.”
Recent, însă, a avut o revelație în legătură cu stresul ei financiar. „Mi-am dat seama, prin terapie, că incapacitatea mea de a fi pricepută din punct de vedere financiar își avea rădăcina în sentimentul de inadecvare”, explică ea.
Este în aceeași situație ca alte milioane de oameni care se confruntă în același timp cu probleme de sănătate mintală și financiare. La fel ca în proverbiala dilemă a oului și găinii, cele două sunt legate între ele, iar fiecare o înrăutățește pe cealaltă, potrivit unui studiu realizat de Mental Health Policy Institute (MMHPI), cu sediul în Marea Britanie.1
Ce survine mai întâi?
Când aveți economii reduse, este posibil să resimțiți și stres financiar. Nu este surprinzător, cercetările au arătat că problemele financiare pot afecta negativ sănătatea mintală.2 Dar se pare că opusul poate fi, de asemenea, adevărat. Un studiu realizat de MMHPI a constatat că sănătatea mentală precară poate afecta comportamentele financiare, 71% dintre respondenți afirmând că, în perioadele de sănătate mentală precară, aceștia „întotdeauna” sau „adesea” cheltuiesc mai mulți bani decât de obicei, iar 73% au afirmat că le este mai greu să ia decizii financiare în astfel de perioade.3 De aceea, poate fi cu adevărat profitabil să aveți grijă de bunăstarea dumneavoastră mentală.
„Problemele de sănătate mentală amplifică problemele noastre financiare deoarece suntem mai predispuși să fim la mila multor emoții negative, iar acestea se vor reflecta în relația noastră cu banii”, spune Ken Honda, autorul cărții Bani fericiți. Arta japoneza de a face pace cu banii tăi. „De asemenea, tindem să ne simțim mai neputincioși și copleșiți atunci când suntem sub stres financiar. Instabilitatea emoțională este ca o ceață care face mai dificil să fim realiști cu privire la ceea ce ne cauzează cu adevărat problemele financiare sau cum să scăpăm de ele.”
Sănătatea mintală precară vă poate distrage, de asemenea, atenția de la sarcinile financiare zilnice, cum ar fi plata facturilor, punctualitatea la locul de muncă și economisirea. Interesant, acest lucru se aplică în mod egal persoanelor din toate categoriile de venituri.
Un studiu realizat de Fidelity despre sănătatea mintală la locul de muncă demonstrează legătura dintre sănătatea financiară și cea mintală. Persoanele cu niveluri ridicate de îngrijorare atât în ceea ce privește finanțele, cât și sănătatea fizică prezentau și cea mai mare probabilitate de a se confrunta cu probleme de sănătate mintală. Persoanele care aveau un nivel scăzut de îngrijorare cu privire la finanțele și sănătatea lor fizică erau cel mai probabil să aibă o stare bună de sănătate mentală.
Conexiunea chimică
Chiar și persoanele care nu se confruntă cu probleme de sănătate mintală sunt predispuse să ia decizii financiare emoționale care nu le sunt benefice. Suntem puternic influențați de modul în care ne fac să ne simțim în acel moment situațiile întâmpinate.
Fie că este vorba de un telefon nou online sau de un baton de ciocolată într-un magazin, cumpărăturile vă pot îmbunătăți starea de spirit.5 În momentul în care puneți ceva într-un coș de cumpărături - real sau virtual - vă simțiți mai fericit, datorită eliberării unor substanțe chimice care induc o stare de bine: dopamina și endorfinele. Creierul dumneavoastră eliberează și mai multe asemenea substanțe atunci când plătiți numerar, atingeți telefonul sau cardul de credit pe un terminal de plată fără contact sau când apăsați pe „Plasați comanda” pentru a finaliza o tranzacție.6 Din păcate, acest lucru poate duce la cumpărături compulsive sau la achiziționarea de lucruri pe care nu vi le puteți permite sau de care nu aveți nevoie.
Când sunteți trist, vă simțiți lipsit de control, terapia prin cumpărături poate ajuta la restabilirea unui sentiment de control asupra lumii în timp ce faceți alegeri la cumpărături. Nici nu trebuie să fie achiziții mari. Pot fi lucruri mărunte, atâta timp cât faceți o alegere.
Când banii dor
Uneori, problemele financiare cauzează depresie. Pierderea unui loc de muncă sau confruntarea cu cheltuieli neașteptate, cum ar fi o reparație auto sau o factură medicală, sunt direct legate de sănătatea mintală precară, conform cercetătorilor. Un studiu a constatat o „relație semnificativă între datorie și tulburare mentală.”7 Există un motiv întemeiat: tindem să ne simțim mai neputincioși și mai copleșiți atunci când suntem sub stres financiar. Problemele legate de bani adesea distrug și relațiile, ceea ce poate duce la o depresie mai profundă.8
Ambele scenarii - impactul sănătății mintale asupra finanțelor și invers - pot împiedica bunăstarea financiară, adică modul în care vă descurcați și ce simțiți în legătură cu respectarea unui buget, datoriile, economiile și protecția. „Sănătatea noastră financiară este la fel ca sănătatea noastră fizică –dacă aveți o inimă și o minte sănătoase, este ușor să rămâneți sănătos," spune Honda. „Dar dacă sunteți într-o stare proastă, veți observa efectele în calitatea vieții dumneavoastră."
Cum ne redresăm
Indiferent ce a survenit întâi, problemele de sănătate mintală sau cele financiare, există modalități de a vă îmbunătăți bunăstarea financiară și de a vă reduce stresul financiar. Pasul 1: recunoașterea relației dumneavoastră emoționale cu banii. Analizați achizițiile dumneavoastră din ultimele două săptămâni, indiferent dacă au fost planificate sau nu, și întrebați-vă: „Ce simțeam înainte, în timpul și după această achiziție? Care era starea mea emoțională? Eram trist? Eram nervos în legătură cu ceva? Veți vedea dacă există anumite emoții care vă determină unele dintre achizițiile neplanificate.
Știți unde să cereți ajutor
Nu sunteți singur. Știți unde puteți apela pentru a primi ajutor, puteți folosi instrumentul de monitorizare a bugetului menționat mai jos, sau să ascultați părerile și experiențele familiei sau ale prietenilor, ori să solicitați ajutorul unui profesionist independent.
Apoi, creați un buget dacă nu aveți deja unul. Aceasta poate ajuta la sporirea responsabilității pentru cheltuielile dumneavoastră. În cele din urmă, luați în considerare să discutați cu un expert în sănătate mintală și un expert financiar care vă pot ajuta să mergeți mai departe. Rețineți că traversați situații foarte comune și nu ar trebui să vă simțiți stânjenit.
Ori de câte ori sunteți pe cale să cheltuiți bani, luați o pauză pentru a reflecta asupra alegerii. Cercetările susțin că această atenție conștientă poate îmbunătăți deciziile și bunăstarea.
Revenind la persoana pe care am intervievat-o, ea ține acum un jurnal despre cheltuielile sale și îl compară cu tranzacțiile sale bancare. „Terapeutul meu îmi cere să trec în revistă tot ce cheltuiesc și să scriu în jurnal cum mă simțeam înainte să fac cumpărăturile”, spune ea. „Mă ajută să fiu mai atentă și să-mi prioritizez deciziile de cheltuieli.” De asemenea, folosește o aplicație pentru a urmări ce cheltuiește pe parcursul fiecărei zile.
Această muncă a ajutat-o să-și îmbunătățească bonitatea în ultimul an și să economisească bani, aducând-o mai aproape de obiectivul ei final de a deține o casă.
„Făcând schimbări și creând un plan și o structură în jurul cheltuielilor, îmi consolidez obiceiurile bune”, adaugă ea. „Încă mă lupt.” Încă învăț. Dar este atât de satisfăcător să văd progresul și să înțeleg de ce fac achizițiile pe care le fac.
1 Nikki Bond și Conor D'Arcy, „The State We're In: Money and Mental Health in a Time of Crisis”, Money and Mental Health Policy Institute, noiembrie 2021, https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2021/11/The-State-Were-In-Report-Nov21.pdf.
2 Thomas Richardson, Peter Elliott, Ron Roberts și Megan Jansen; „A Longitudinal Study of Financial Difficulties and Mental Health in a National Sample of British Undergraduate Students”; National Library of Medicine: National Center for Biotechnology Information; 29 iulie, 2016; https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC5337246/.
3 Sursa: „Money on Your Mind”, Money and Mental Health Policy Institute, iunie 2016, https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2016/06/Money-on-your-mind-full-report.pdf.
4 „Managing your stress in tough economic times,” American Psychological Association, 3 noiembrie 2023, https://www.apa.org/topics/money/economic-stress.
5 Scott I. Rick, Beatriz Pereira, and Katherine A. Burson; „The Benefits of Retail Therapy: Making Purchase Decisions Reduces Residual Sadness”; ScienceDirect; Journal of Consumer Psychology; iulie 2014; https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S1057740813001149.
6 Sachin Banker, Derek Dunfield, Alex Huang, și Drazen Prelec; „Neural Mechanisms of Credit Card Spending”; Nature.com; Scientific Reports; 18 februarie 2021; https://www.nature.com/articles/s41598-021-83488.
7 Thomas Richardson, Peter Elliott și Ronald Roberts; „The Relationship between Personal Unsecured Debt and Mental and Physical health: A Systematic Review and Meta-Analysis”; National Library of Medicine: National Center for Biotechnology Information; 10 septembrie 2013; https://pubmed.ncbi.nlm.nih.gov/24121465/.
8 „Researcher Finds Correlation between Financial Arguments, Decreased Relationship Satisfaction”, Kansas State University, iulie 2013, https://www.k-state.edu/media/newsreleases/jul13/predictingdivorce71113.html.
1236086.1.0