Por que a saúde mental é importante para suas finanças
Principais conclusões
- Problemas financeiros podem causar estresse — e vice-versa.
- Esse estresse pode levar a gastos com coisas desnecessárias.
- Refletir sobre suas escolhas e como se sente antes de comprar pode melhorar sua saúde financeira e mental.
Seu bem-estar pode afetar suas finanças — e vice-versa. Veja por quê..
Uma oficial de assuntos públicos que entrevistamos sempre achou que não sabia lidar com dinheiro. Ela disse que frequentemente tomava "decisões financeiras impulsivas e imprudentes" que a deixavam triste. "Eu gastava dinheiro que não tinha em restaurantes e viagens. Quando completei 30 anos, não tinha poupança em dinheiro nem quase nada na aposentadoria, e isso realmente me assustava."
Recentemente, porém, ela teve uma mudança de percepção sobre seu estresse financeiro. "Percebi, com a terapia, que minha falta de habilidade financeira estava ligada a um sentimento de inadequação", explica.
Ela é como milhões que enfrentam problemas de saúde mental e dinheiro ao mesmo tempo. Como no dilema do ovo e da galinha, os dois estão ligados e um piora o outro, segundo pesquisa do "Money and Mental Health Policy Institute (MMHPI)", baseado no Reino Unido..1
O que vem primeiro?
Quando você tem poucas economias, pode estar passando por estresse financeiro. Não é surpresa que pesquisas mostram que problemas financeiros podem afetar negativamente a saúde mental.2 Mas o contrário também é verdadeiro. Um estudo do MMHPI revelou que a saúde mental debilitada pode afetar o comportamento financeiro, com 71% dos entrevistados afirmando que, durante períodos de saúde mental debilitada, eles "sempre" ou "frequentemente" gastavam mais dinheiro do que o habitual, e 73% dizendo que achavam mais difícil tomar decisões financeiras durante esses períodos.3 Por isso, cuidar do seu bem-estar mental pode literalmente valer a pena.
"Problemas de saúde mental agravam nossos problemas financeiros porque ficamos mais propensos a sermos afetados por muitas emoções negativas, e tudo isso acaba se refletindo em nossa relação com o dinheiro", afirma Ken Honda, autor de "Happy Money: The Japanese Art of Making Peace With Your Money" (Dinheiro Feliz: A Arte Japonesa de Fazer as Pazes com o Seu Dinheiro). "Também tendemos a nos sentir mais impotentes e sobrecarregados quando estamos sob estresse financeiro." A instabilidade emocional é como uma neblina que dificulta identificar a verdadeira causa dos problemas financeiros e como sair deles.
Problemas de saúde mental podem desviar sua atenção de tarefas financeiras diárias, como pagar contas, chegar ao trabalho no horário e economizar dinheiro. Curiosamente, isso se aplica igualmente a pessoas de todas as faixas de renda.
Um estudo da Fidelity sobre saúde mental no local de trabalho demonstra a ligação entre saúde financeira e saúde mental. Pessoas com altos níveis de preocupação tanto com as finanças quanto com a saúde física têm menos probabilidade de estar com boa saúde mental. As pessoas com baixa preocupação nessas áreas tendem a ter melhor saúde mental.
A conexão química
Mesmo pessoas que não enfrentam problemas de saúde mental podem tomar decisões financeiras emocionais que não são benéficas para elas. Estamos fortemente influenciados por como as situações nos fazem sentir no momento.
Comprar, seja um celular novo online ou uma barra de chocolate na loja, pode melhorar seu humor.5 O momento em que você coloca algo no carrinho de compras — real ou virtual — você se sente mais feliz, graças à liberação de substâncias químicas que melhoram o humor: dopamina e endorfinas. Quando você entrega dinheiro, passa o cartão em uma maquininha contactless ou clica em “Finalizar Pedido” para concluir a compra, seu cérebro libera ainda mais dopamina e endorfinas.6 Infelizmente, isso pode levar ao consumo compulsivo ou a comprar coisas que você não pode pagar ou não precisa.
Quando você está triste e sente que perdeu o controle, a “retail therapy” (terapia de compras) pode ajudar a restaurar uma sensação de controle sobre o mundo ao seu redor por meio da liberdade de escolha nas compras. Não precisam ser compras grandes. Podem ser coisas pequenas, desde que você esteja fazendo uma escolha.
Quando o dinheiro dói
Às vezes, problemas financeiros causam depressão. Perder o emprego ou lidar com despesas inesperadas, como consertos de carro ou contas médicas, estão diretamente ligados à piora da saúde mental, segundo pesquisadores. Um estudo revelou uma "ligação direta entre o endividamento e a presença de transtornos mentais".7 Há uma forte razão para isso: tendemos a nos sentir mais impotentes e sobrecarregados quando estamos sob estresse financeiro. Problemas financeiros frequentemente destroem relacionamentos, o que pode levar a uma depressão mais profunda.8
Ambos os cenários — saúde mental afetando as finanças e vice-versa — podem prejudicar o bem-estar financeiro, ou seja, como você está se saindo e se sentindo em relação ao orçamento, dívidas, economia e proteção. "Nosso bem-estar financeiro é igual à nossa vida saudável: se você tem um coração e mente saudáveis, é mais fácil manter a saúde," Honda diz. "Mas se você já está em um estado ruim para começar, os efeitos vão aparecer na sua qualidade de vida."
Como obter ajuda
Não importa qual veio primeiro, problemas de saúde mental ou financeiros, existem maneiras de melhorar seu bem-estar financeiro e ajudar a reduzir o estresse financeiro. Passo 1: reconhecer sua relação emocional com o dinheiro. Observe suas compras das últimas duas semanas, planejadas ou não, e pergunte a si mesmo: “O que estava sentindo antes, durante e depois dessa compra? Pergunte-se: “Qual era meu estado emocional?” Eu estava triste? Eu estava nervoso por alguma razão?” Assim, você identificará se certos sentimentos estão impulsionando parte das suas compras não planejadas.
Saiba onde obter ajuda.
Você não está sozinho. Saiba onde buscar ajuda, seja utilizando o rastreador de orçamento indicado, pedindo conselhos e experiências a familiares ou amigos, ou ainda procurando a orientação de um profissional independente.
Em seguida, crie um orçamento se você ainda não tiver um. Isso pode ajudar a aumentar sua responsabilidade com os gastos. Por fim, considere conversar com um profissional de saúde mental e um consultor financeiro que possam ajudar você a seguir em frente. Lembre-se de que o que você está passando é muito comum, e você não deveria sentir vergonha.
Sempre que estiver prestes a gastar dinheiro, pare para refletir sobre a escolha. Pesquisas comprovam que essa atenção consciente pode melhorar as decisões e o bem-estar.
Voltando à pessoa entrevistada: agora ela mantém um diário sobre seus gastos e cruza essas anotações com as transações bancárias. "Minha terapeuta pede que eu revise tudo em que gasto dinheiro e escreva em um diário como eu estava me sentindo antes de cada compra," ela diz. "Isso está me ajudando a agir com mais consciência e a priorizar melhor minhas decisões de consumo". Ela também utiliza um aplicativo para acompanhar os gastos ao longo do dia.
Esse trabalho a ajudou a aumentar seu score de crédito no último ano e também a economizar dinheiro, aproximando-a de seu objetivo final de comprar uma casa.
"Ao fazer mudanças e criar um plano e uma estrutura para gastar, estou reforçando bons hábitos," ela acrescenta. "Ainda tenho dificuldades. Ainda estou aprendendo. Mas ver meu progresso e entender por que faço as compras que faço é muito gratificante".
1 Nikki Bond e Conor D'Arcy, "O Estado em Que Estamos: Dinheiro e Saúde Mental em Tempos de Crise", Money and Mental Health Policy Institute, novembro de 2021,, https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2021/11/The-State-Were-In-Report-Nov21.pdf.
2 Thomas Richardson, Peter Elliott, Ron Roberts e Megan Jansen; "Um Estudo Longitudinal sobre Dificuldades Financeiras e Saúde Mental em Uma Amostra Nacional de Estudantes Universitários Britânicos"; National Library of Medicine: National Center for Biotechnology Information; 29 de julho de 2016;https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC5337246/.
3 Fonte: "Dinheiro em Sua Mente", Money and Mental Health Policy Institute, junho de 2016, https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2016/06/Money-on-your-mind-full-report.pdf.
4 "Gerenciando seu estresse em tempos econômicos difíceis", American Psychological Association, 3 de novembro de 2023, https://www.apa.org/topics/money/economic-stress.
5 Scott I. Rick, Beatriz Pereira e Katherine A. Burson; "Os Benefícios da Terapia de Compras: Tomar Decisões de Compra Reduz a Tristeza Residual"; ScienceDirect; Journal of Consumer Psychology; julho de 2014; https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S1057740813001149.
6 Sachin Banker, Derek Dunfield, Alex Huang e Drazen Prelec; "Mecanismos Neurais do Gasto com Cartão de Crédito"; Nature.com; Scientific Reports; 18 de fevereiro de 2021;https://www.nature.com/articles/s41598-021-83488.
7 Thomas Richardson, Peter Elliott e Ronald Roberts; "A Relação entre Dívida Pessoal Sem Garantia e Saúde Mental e Física: Uma Revisão Sistemática e Meta-Análise"; National Library of Medicine: National Center for Biotechnology Information; 10 de setembro de 2013; https://pubmed.ncbi.nlm.nih.gov/24121465/.
8 "Pesquisador encontra correlação entre discussões financeiras e diminuição da satisfação no relacionamento", Kansas State University, julho de 2013, https://www.k-state.edu/media/newsreleases/jul13/predictingdivorce71113.html.
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